2022年以来我国的存款利率出现了九次下调，存款利率已经从4时代下调到2以下进入1时代，很多财经专家纷纷提出要采取各种政策措施引导社区居民投资和消费，更有各种专家觉得未来存款利率会慢慢的低，老百姓唯一要做的就是不要存款。

  银行行长凌晓独家直言：在存款利率越来越低的大趋势下，我们老百姓要做的事只有一件事：增加存款。

  首先，家庭财富出现的四大现象涉及到所有家庭，而对于大多数普普通通的家庭目前只剩下华山一条路

  很多人都觉得钱越来越难挣了，而现在银行存款的利率也慢慢变得低了。更重要的是，现在家庭财富出现的四大财富现象涉及到所有的人，在这四种家庭财富现象出现以后，实际上大多数普普通通的家庭的财富管理已经没有更多的选择，只有自古华山一条路。

  第一大财富现象，超级富裕的家庭猛地发现，不怕孩子不成才，就怕孩子想验证自己去创业和投资；如果家里的钱不去进行各种投资，自己家里的钱将永远花不完。因此，超级富裕家庭的钱越来越投资难，越来越更少进行投资。

  第二大财富现象，很多富裕的家庭发现，只要不投资房地产，家里的钱就很充足了，足够满足全家的各种生活开支，更不可思议的是不少节余。

  第三大财富现象，很多年轻人发现，如果自己不承担房贷和车贷压力，他们的生活本来可以非常的安逸，随时有跟上司说“不“的权利，也随时有向职场说”不“的底气。

  第四大财富现象，炒股的股民们发现，那些想在股市赚大钱的人，最终都成了95%亏损的散户投资者，而要想不亏钱，必须自己有足够的投资能力。

  实际上，家庭财富的四大现象只说明了一个根本性问题，现在的家庭财富现实本质上就是回归平淡，天天龙虾鲍鱼并不是普通老百姓家庭生活的样子，也许西安的羊肉泡馍、河南的胡辣汤、东北的哈尔滨红肠和猪肉炖粉条、山东的大葱、烟台的红富士苹果、北京怀柔的板栗才是真正老百姓的幸福日子。

  而老百姓家庭的财富会怎样呢？只有一条财富之路。守住家庭财富才是现在涉及到每个家庭的当务之急。你觉得呢？

  其次，有一个关于灵魂的拷问：我们拼命努力赚钱到底是为了什么？简单地说：是为了存款。

  在正式讨论存款利率持续下调以后，到底应该不应该存款之前，我们先直面一个更现实的灵魂拷问：我们拼命赚钱到底是为了什么？

  现实中所有的人都在为赚钱而努力，而努力赚钱到底为了什么呢？每个人的答案可能就完全不同，每个人的家庭环境不同、财富状况不同、未来目标不同，赚钱的目的也会完全不同。但大多数的普普通通的家庭拼命赚钱的目的都格外的简单，就为了让自己和自己的家人能过上好一点的日子。

  下面是我见过的最理智、最有意义也是最现实的答案，有个高人的答案是，人们拼命赚钱就为了以下五件事，这五件事都与是否存款有关：

  第一件事是在家人生活遇到困难的时候，不用去低三下四地求人，这需要家庭有足够的钱才能做到。

  第二件事是在职场被挑战尊严的时候，可以有说“不”的底气，这个底气就是钱。为什么00后能整顿职场？是因为00后有父母财富支持的底气。

  第三件事是当子女需要金钱帮助的时候，不会因囊中羞涩而手足无措，因为你有钱。

  上面的五点想做到确实不容易，但到最后实际上都是一个根本性的问题：普普通通的家庭努力挣钱的目的是为了存钱。

  其三，在银行存款利率越来越低的趋势下，我们该继续存款吗？答案是非常肯定的。

  银行存款利率已经连续下降了两年，九次下调存款利率以后存款利率郑重进入一个1时代，而未来银行存款利率仍然具有下降趋势，我们还应该继续存款吗？答案是肯定的。

  银行存款利率越低，家庭越应该增加存款，因为只有增加存款数量，才能确保在存款利率下调以后获得同样的利息收入，所以，大多数家庭在银行存款利率下降以后，都采取了一个看似非常难理解的方式，存款增加了。这才能解释为什么2022年连续下调六次存款利率，而居民储蓄存款增加了天量的18万亿；而2023年存款利率下降了三次，居民储蓄存款继续增加了16.67万亿元。原因是存款利率下降以后，人们要增加更多的存款以确保存款利息不下降。

  近两年，为了刺激消费各路财经专家提出了各种非常粗暴的建议，而老百姓为啥不愿意扩大消费？有的认为是老百姓没有钱了，有的认为是老百姓将来没有信心搞钱了，有的则认为消费观念发生了变化不再高消费和奢侈品消费了，但根本的问题就在于老百姓要存钱，越是对未来的收入预期不乐观，现在越要增加更多的存款。因此导致普普通通的家庭拼命存款。

  面对银行存款利率越来越低，现在很多财经专业的人建议老百姓来投资，但实际上老百姓家庭真的能进行实业投资吗？当然不能。

  现在很多地方的银行行长都快疯了，原因不是存款越来越难了，而是贷款发放越来越难了，就连银行有专业的风险管理人员、有健全的风险控制制度和体系都贷款投放越来越难，普通老百姓没有一点专业风险控制能力，鼓励普通老百姓家庭来投资无异于让老百姓的存款亏损掉，普通老百姓投资就是自寻烦恼。

  普通老百姓家庭的财富积累是怎么来实现的？只有存款。现在有一些似是而非的观念，一是存款会慢慢的贬值；二是家庭财富是靠挣来的而不是攒来的。

  但实际上呢？对于普普通通的家庭来说，家庭财富积累的最重要手段是攒钱。只要有存款的习惯，就能在经济退潮时或都就业环境变化时，不可能影响家庭的基本生活，并为家庭生活提供经济保障。只有银行存款，才是让你面对风险时获得更多的生存机率及更大的主宰权。

  其四，普通老百姓家庭如何在存款利率下降时正确进行存款？才能减少存款利息损失。

  在目前存款利率越来越低的趋势下，怎么样提高存款利息很重要。因此，对银行存款如何明智的选择可以借鉴以下方式：

  一是银行定期存款绝对不能自动转存，自动转存的存款利息是最少的。存款到期自动转存不是你原来的存款利率，而是现在的存款利率；自动转存的存款利率是存款基准利率，银行不会给你在基准利率基础上上浮特殊的比例的存款利率；一般银行存款利率分多个系列，比如某银行6个月年化利率50元起存为1.45%，5000元起存是1.70%，5万元起存是1.75%，20万元起存是1.85%，是不是存款利率的差异很大，而自动转存一般只存以前的存款期限，而不会另行给你办理存款利率高的存款期限。

  二是银行大额存款不要在手机银行办理，因为银行柜台的存款利率可能更高。很多年纪轻的人喜欢在手机银行和网上银行办理银行存款，虽然方便但可能会损失存款利息。很多银行网上公布的存款利率比银行网点的存款利率要低，一些地域因为一些原因如分行行庆、分行存款冲刺等因素，专门对一些大额存款的利率进行上调，一些支行为完成存款任务，在特定的时期会有一些存款贴息，去银行营业网点存款可能会出现一些意想不到的礼品赠送。因此，如果是大额存款最好是去银行的营业网点直接办理，有机会获得更高的存款利率。

  三是国有大银行的存款利率低于全国性股份制银行，地方银行和农商银行的存款利率高于国有大银行和全国性股份制银行，如果要获得更高的存款利率，能够直接进行多家银行的比较和选择。不同银行的存款利率有一定的差异性，而且这种差异在地方银行和农商银行还非常大，如果要获得较高的存款利率能够直接进行多家银行比较。当然，不同银行的存款风险也不一样，大银行的风险程度相比来说较低，但一般的情况下存款本息50万元的风险都比较低。

  银行存款利率越来越下降是未来不可避免的趋势，在这种大趋势下我们到底是否应该继续存款还是要把存款转身投资？答案是非常肯定的：必须增加存款以对冲存款利率下降造成的利息损失。而如果要获得更高的存款利率，一定要采取一定的存款方式而进行多种选择。你会继续增加存款吗？（麒鉴说银行）